چگونه از مسدودی حساب بانکی جلوگیری کنم؟

سلام وقت بخیر
راهنمای عملی برای فریلنسرهای ارزی در ایران
چگونه بدون دردسر پول بگیرید و اگر حساب «به ظن پولشویی» مسدود شد، سریع رفع توقیف کنید؟

────────────────────────
۱) چرا اصلا حساب‌ها مسدود می‌شود؟
────────────────────────
بر اساس «دستورالعمل نحوه شناسایی و گزارش معاملات و عملیات مشکوک» مصوب شورای عالی مبارزه با پولشویی (آخرین اصلاح: ۱۳۹۸/۰۵/۳۰)، همه بانک‌ها موظف‌اند موارد زیر را به سامانه «سمات» گزارش و موقتا حساب را محدود یا مسدود کنند:
• واریز نقدی یا غیرنقدی بالاتر از ۵۰ میلیون تومان در یک روز یا ۱۵۰ میلیون در یک ماه برای شخص حقیقی «فاقد سابقۀ شغلی شفاف».
• بیش از ۳۰۰ تراکنش واریزی در ماه یا گردش بالای ۳ میلیارد تومان در سال بدون «مدارک مثبته شغلی».
• دریافت وجوه ارزی/ریالی از کانال صرافی‌های غیردرج‌شده در فهرست مجاز بانک مرکزی.
با درآمد ماهانه حدود ۲۵۰ میلیون تومان، عملا هر ماه در تیررس ربات‌های کنترلی قرار می‌گیرید.

────────────────────────
۲) پیشگیری: قبل از اولین واریز چه کنید؟
────────────────────────
۱. وضع شغلی خود را رسمی کنید
• ثبت نام در «سامانۀ مالیات بر درآمد مشاغل» (my.tax.gov.ir) به عنوان «فعالیت صادرکنندۀ خدمات نرم‌افزاری».
• دریافت «کد اقتصادی» و بارگذاری قرارداد نمونه + فاکتور آزمایشی.
• در صورت امکان، جواز کسب «کسب‌وکار مجازی» از اتحادیه کشوری یا کارت بازرگانی خدمات فنی ـ مهندسی (اختیاری اما امتیاز مثبت).

۲. افتتاح یک «حساب تجاری مختص پروژه‌های ارزی»
• بانک‌ها از خرداد ۱۴۰۲ اجازه دارند حساب شخصی را به «برچسب تجاری» تبدیل کنند. با یک نامه رسمی (روی سربرگ شخصی + کپی جواز مالیاتی) از شعبه بخواهید حساب فعلی یا جدیدتان تجاری شود.
• مزیت: کنترل پولشویی همچنان هست ولی شعبه از قبل می‌داند تراکنش‌ها ماهیتی کاری دارد.

۳. استفاده از صرافی مجاز و رسید کتبی
• فهرست صرافی‌های مجاز بانک مرکزی: ice.ir → خدمات ارزی → صرافی‌های دارای مجوز.
• هنگام تسویه، صرافی «رسید پرداخت ارزی/ریالی» با شماره ثبت در سامانه نظارت ارز را می‌دهد؛ حتما اسکن کنید.

۴. آرشیو دیجیتال بسازید
هر ماه این پوشه را تکمیل کنید:
└─ ۱۴۰۳-۰۱
      ├─ Contract.pdf (قرارداد فارسی/انگلیسی امضا شده)
      ├─ Invoice_۰۰۱.pdf (فاکتور دلار)
      ├─ BankReceipt_۱۴۰۳۰۱۲۵.pdf
      └─ TxID.txt (اگر رمزارز دریافتی بوده)

۵. اطلاع‌رسانی پیش‌دستانه به شعبه
یک نامه غیررسمی به رئیس شعبه بدهید:
«اینجانب … با کدملی … مهندس نرم‌افزار بوده و از تاریخ … ماهانه حدود ۲۵۰ میلیون تومان از محل صادرات خدمات نرم‌افزاری دریافت می‌کنم. گردش پیش‌بینی‌شده سالانه … . تمام وجوه از طریق صرافی مجاز ‘…’ واریز خواهد شد. رونوشت جواز مالیاتی و قرارداد پیوست است.»
این نامه در پروندۀ شما می‌ماند و جلوی شوک یکباره شعبه را می‌گیرد.

────────────────────────
۳) اگر با رمزارز دریافت می‌کنید
────────────────────────
• از صرافی ایرانی دارای مجوز نگهداری و تبدیل (Wallex، Nobitex، …) استفاده کنید؛ خروجی ریالی همراه «کد پیگیری شاپرک/پایا» است.
• TxID هر تراکنش، آدرس کیف‌پول و اسکرین‌شات نرخ تبدیل روز را نگه دارید (برای ارائه به شعبه و اداره مالیات).
• سفارشات خرد P۲P با شماره کارت اشخاص ناشناس توصیه نمی‌شود؛ در صورت الزام، حتما توضیح بنویسید «وجه بابت تبدیل رمزارز … به ریال» و کد ملی فرد را بگیرید.

────────────────────────
۴) اگر حساب مسدود شد چه کنید؟
────────────────────────
۱. تماس پیامکی یا موبایل بانک → «تراکنش شما محدود شد»
۲. شعبه نزدیک یا شعبۀ افتتاح‌کننده مراجعه کنید؛ واحد «مبارزه با پولشویی / رعایت مشتری» علت را می‌گوید.
۳. مدارک زیر را ارائه دهید:
• قرارداد‌های انگلیسی + ترجمه رسمی (اگر مبلغ بالاست)
• فاکتور یا Invoice صادرشده روی سربرگ شما + مهر (حتی مهر شخصی)
• رسید صرافی مجاز (شماره مجوز + کد رهگیری)
• پرینت سجامی یا قبض مالیاتی ماده ۱۸۶ که نشان دهد «مکلف به مالیات» هستید.
۴. تکمیل «فرم احراز منشاء وجوه» بانک و امضا.
۵. ظرف ۲۴–۷۲ ساعت حساب رفع مسدودی می‌شود؛ اگر نشد، شعبه موظف است کد رهگیری شکایت بدهد → با آن کد در سامانه «پیام‌رسان بانک مرکزی (crm.cbi.ir)» یا سامانه «ثبت و پیگیری شکایات مردمی قوه قضائیه» درخواست رفع محدودیت کنید.

────────────────────────
۵)‌ مالیات؟
────────────────────────
درآمد ارزی شما مشمول ماده ۱۴۱ ق.م.م (معافیت ۲۰ % صادرات خدمات) + تبصره ۳ ماده ۱۴۲ (پنج سال معافیت برای شرکت‌های دانش‌بنیان) می‌شود؛ ولی «اظهارنامه صفر» ندهید، چون اداره مالیات می‌تواند مبالغ مسدودی در گزارش بانکی را «درآمد کتمان‌شده» تلقی و ۳۰ % جریمه بزند.

────────────────────────
۶) چک‌لیست فوری برای شما
────────────────────────
☑ ثبت‌نام در درگاه مالیات و دریافت کد اقتصادی
☑ نامه به شعبه + درخواست برچسب تجاری
☑ انتخاب صرافی مجاز و دریافت رسید ارزی
☑ آرشیو ماهانه: قرارداد + فاکتور + رسید صرافی + TxID
☑ نگهداری پرینت حساب و گردش‌ها جهت ارائۀ سریع
☑ تنظیم اظهارنامه مالیاتی ۳۱ خرداد هر سال

────────────────────────
جمع‑بندی
• مسدودی حساب ناشی از فقدان «مدرک شفاف شغلی» است، نه صرف رقم واریزی.
• با رسمی‌کردن شغل (کد اقتصادی)، داشتن حساب تجاری، استفاده از صرافی مجاز و نگه‌داشتن قرارداد/فاکتور، ریسک مسدودی تقریبا صفر می‌شود.
• اگر مسدود شد، فورا قرارداد، فاکتور و رسید صرافی را به شعبه بدهید؛ معمولا ظرف چند روز رفع می‌شود.

به‌این‌ترتیب می‌توانید با خیال راحت درآمد دلاری خود را دریافت و خرج کنید. موفق باشید!

با سلام ،اظهار نظر مستلزم بررسی قرارداد می باشد.

درود اظهارنظر نیازمند بررسی قرارداد می باشد

با سلام و عرض ادب اظهار نظر حقوقی مستلزم بررسی مدارک است

با سلام
قرارداد بایستی بررسی شود.

با سلام
اظهارنظر مستلزم بررسی قرارداد است

با درود
بایستی قرارداد بررسی شود